대출 상환 후 신용 등급 변경 시간 정리

대출 상환 후 신용 등급 변경 기간

일반적으로 장기간 정상적인 소비 및 대출을 하지 않고 생활 할 경우 신용 점수는 지속적으로 상승하게 됩니다. 저 역시 10년 가까운 직장 생활을 하며, 신용 점수가 900점 넘게 올라가서 장기간 유지되고 있었습니다.

하지만 올해 들어 급하게 돈이 필요하게 되어 1억 가까운 금액을 대출 받게 되었고, 그 중에는 2금융권, 그리고 현금 서비스까지도 있었습니다. 그리고 이러한 대출은 신용 점수에 치명적인 영향을 줄 수 밖에 없었습니다. 결국 신용 점수는 500점대 까지 내려가게 되었습니다.

하지만 일이 잘 해결되어 단기간에 대출 절반을 상환 하였고, 곧 이어 신용 점수 역시 회복되는 것을 확인 할 수 있었습니다.

신용 점수란

우선 신용 점수는 높을 수록 좋으며, 올크레딧에서 평가하는 KCB 신용점수와 나이스지키미에서 관리하는 NICE 신용점수가 있습니다.

신용 점수는 이 사람이 금전적으로 안정되어 있는지, 믿을 만한 사람인지 숫자로서 환산한 것이기 때문에 신용 점수가 높을 수록 대출 한도가 높고, 금리가 낮아집니다. 은행 입장에서 가지고 있는 대출이 없거나 적고, 수익과 소비가 안정적인 사람에게 좋은 조건으로 대출을 해주는것은 당연하겠죠.

예전에는 신용 점수가 아닌 신용 등급으로 관리를 했지만, 비슷한 점수라도 신용이 조금만 부족하면 등급이 달라져서 불이익을 받는 경우가 발생하여 2021년 1월 부터 점수제로 운영 되고 있습니다.

하지만 제가 500점 대에서 신용을 회복하고 700점 대가 되어 다시 대출을 받을 때, 은행 어플을 이용하여 대출을 받으려고 했는데, 신용 점수제임에도 불구하고 3등급 이상만 어플을 이용해서 비대면 대출을 받을 수 있으며, 5등급 이상은 대면 후 대출이 가능하다는 알림을 받았습니다.

이러한 것을 보면 등급제가 폐지되었다고 하지만 큰 맥락의 운영은 아직도 등급제에 의존하는 부분이 있는 것 같으니 참고하시기 바랍니다.

등급	나이스	올크레딧 (KCB)
1	900점-1000점	942점-1000점
2	870점-899점	891점-941점
3	840점-869점	832점-890점
4	805점-839점	768점-831점
5	750점-804점	698점-767점
6	665점-749점	630점-697점
7	600점-664점	530점-629점
8	515점-599점	454점-529점
9	445점-514점	335점-453점
10	0점-444점	0점-334점

실제 신용 등급 회복 기간

대출 상환 후 신용 점수가 회복되는 시간은 5일 내외 입니다. 기존에는 3개월 단위로 신용 등급이 변경 되어 어려움이 많았지만, 지금은 예전과 달리 개인의 원활한 금융 활동을 위해 신용 정보가 즉각적으로 반영 되도록 변경 되었습니다.

저와 같은 경우, 1억 가량의 대출이 있는 상황에서 10월5일에 1000만원을 상환하였고, 추가로 10월11일에 7000만원을 상환하였는데, KCB 신용 점수의 경우 10월12일에 바로 82점이 상승하였고, 10월13일에 50점이 추가로 상승하였습니다. 그리고 NICE 신용 점수는 10월15일에 161점이 한번에 상승하였습니다.

KCB 신용 점수 변경 내역

NICE 신용 점수 변경 내역

은행원 분과 상담할 때도 신용 점수는 빠르면 1주 내외로 변동 될 것이며, 달이 바뀌는 경우에 더 정확하고 크게 변화 할 것이니 다음 달 초에 대출 상담을 받는 것이 좋겠다고 하셨는데 실제로 그렇게 된 것입니다.

신용 점수의 중요성

결과적으로 대출을 상환하기만 하면 빠른 시간에 신용 점수가 회복되는 것은 확인 하였습니다.

하지만 이전에 유지하였던 900점대로 올라가기 위해서는 장기간 추가 대출 없이, 정상적인 소비를 해야 합니다. 대표적인 방법으로는 체크 카드를 사용하며, 신용 카드를 사용 할때는 한도를 낮추는 것 보다는 한도를 높이고 한도의 10~20%를 사용하는 것이 좋다고 합니다. (한도가 100만원인데 50만원을 쓰면 한도의 절반을 소비하는 것이라 은행에서 좋게 보지 않지만, 한도가 500만원일 때 50만원을 쓰면 한도의 여유가 있기 때문에 신용 점수 측면에서 좋은 판정을 받는다고 합니다)

그리고 햇살론이나 제2,제3 금융권을 이용하면 신용 점수가 대폭 하락한다는 이야기가 많은데, 그것은 과거의 이야기이며, 지금은 금융권이 어디냐보다는 금리 그 자체가 최우선 판단 기준이기 때문에, 금리가 높은 대출을 이용하면 신용 점수가 많이 떨어지니, 부득이 하게 대출이 필요한 경우 반드시 저금리 대출부터 알아보는 것이 좋습니다.