신용등급 신용점수 빠르게 올리는 법 정리 (카카오뱅크, 토스)

신용등급

신용 점수는 이 사람이 금전적으로 안정되어 있는지, 믿을 만한 사람인지 숫자로서 환산한 것이기 때문에 신용 점수가 높을 수록 대출 한도가 높고, 금리가 낮아집니다.

은행 입장에서 가지고 있는 대출이 없거나 적고, 수익과 소비가 안정적인 사람에게 좋은 조건으로 대출을 해주는것이 안전하고, 반대의 경우에는 돈을 빌려줘놓고 돌려 받지 못할 확률이 높아지기 때문입니다.

과거에는 신용 점수가 아닌 신용 등급으로 관리를 했지만, 비슷한 점수라도 신용이 조금만 부족하면 등급이 달라져서 불이익을 받는 경우가 발생하여 2021년 1월 부터 점수제로 운영 되고 있습니다.

하지만 일례로 저의 경우를 보지면 500점 대에서 신용을 회복하고 700점 대가 되어 다시 대출을 받을 때, 은행 어플을 이용하여 대출을 받으려고 했는데, 신용 점수제임에도 불구하고 3등급 이상만 어플을 이용해서 비대면 대출을 받을 수 있으며, 5등급 이하는 대면을 해야만 대출이 가능하다는 알림을 받았습니다.

이러한 것을 보면 등급제가 폐지되었다고 하지만 큰 맥락의 운영은 아직도 등급제에 의존하는 부분이 있는 것 같으니 참고하시기 바랍니다.

대출 상환 후 회복 기간

일반적으로 대출 상환 후 신용 점수가 회복되는 시간은 5일 내외 입니다. 기존에는 3개월 단위로 신용 등급이 일괄적으로 변경 되어 어려움이 많았지만, 지금은 예전과 달리 개인의 원활한 금융 활동을 돕기 위해 신용 정보가 즉각적으로 반영 되도록 변경 되었습니다.

그리고 이러한 신용 점수는 크게 두 기관에서 평가하는 신용점수를 따르게 되는데, 하나는 올크레딧에서 평가하는 KCB 신용점수이고, 나머지 하나는 나이스지키미에서 관리하는 NICE 신용점수입니다.

신용 점수 평가 방식

신용점수를 올리기 위해서는 신용점수가 어떤 방식으로 산정되는 지를 아는 것이 중요합니다. 그래야지 해당 항목을 개선해서 신용 점수를 올릴 수 있고, 높은 폭의 신용 점수 회복이 필요하다면 비중이 높은 항목을 선택해서 집중적으로 개선할 수 있기 때문입니다.

NICE 신용점수 산정 방식

NICE 신용점수에서는 상환이력, 신용거래 형태, 부채 수준, 신용거래 기간, 비금융 가점을 종합적으로 판단해서 신용점수를 산정하고 있습니다.

KCB 신용점수 산정 방식

KCB 신용 점수는 빚 연체 이력이 없는 사람과 빚은 연체한 기록이 있는 사람을 별개로 구분하여 신용 점수를 신정하고 있으며, 경우에 따라 다른 비중과 비율을 두고 신용 점수를 산정하고 있습니다.

신용 점수 올리는 법

결과적으로 신용점수를 올리기 위해서는 갖고 있는 부채를 줄이고, 연체를 해서는 안되며, 카드가 있다면 할부가 아닌 일시불로 긁고, 적금을 들어서 묶여있는 현금의 금액을 높여야 합니다.

추가로 카드 한도에 비해서 신용 거래 금액이 낮다면 가용 금액에 여유 비율이 높은 것으로 보고 신용점수를 높일 수 있습니다. 그렇기 때문에 카드 한도는 되도록 높이는 것이 좋습니다.

신용 점수 즉시 올리는 법

그런데 지금 당장 대출을 받는데, 신용 점수가 높아서 거절 당하거나, 한 등급 차이로 금리가 1퍼센트씩 차이가 나는 경우도 있습니다. 이럴 때는 신용 점수가 높아지길 기다리는 것이 힘들 수 밖에 없습니다.

그래서 지금 당장 신용 점수를 올릴 수 있는 방법을 알려드리겠습니다.